金融專業，醍醐灌頂18問（上）
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文章開始前，我先對這18個問題和答案做三點說明：
1. 這18個問題，都是我從業這么多年來，被同學們問到過的最多的問題。
2. 但這18個回答，我會盡量在“有專業、有思想、有溫度”的基礎上，讓大家看到些新的觀點和見解。
3. 因為完全是我個人主觀工作經驗的總結，所以不排除有個別偏頗的觀點甚至錯誤的結論。
關于申請
01
為什么都說金融專業申請難度大？
熱門？僧多粥少之類的？這肯定是絕大多數人的答案。但我想強調一句，對于金融碩士而言，所謂的熱門，只是在中國人內部而已，都是中國人和中國人自己在競爭。美國人對金融碩士并沒有很大的沖動，他們擠破腦袋在競爭的學位，是MBA。
所以，美國商學院教育的本質，是培養MBA，權重最大的學位是MBA，在讀人數最多的，也是MBA。一般情況下，一個商學院可能的學生結構上，在讀MBA四五百人，在讀碩士可能也就百八十人或者沒有，本科生可能大概率也是沒有，然后再加上個位數的PHD。是的，你沒有看錯，很多學校的商學院，是不培養也不開設碩士學位和本科學位的！這點跟中國是完全相反的。
說這么多，我總結一下，所謂的僧多粥少：
僧多：只是中國人多，外國和尚并不多。
粥少：商學院很多，但開設金融碩士的不多。
說句題外話，在美國的后本科教育階段，最難進學院是醫學院、法學院、商學院，美國人眼里含金量最高的本科后學位也正是MD、JD、MBA?；⒏缥覐臉I這么多年來，哈佛的各專業碩士我帶過很多也見過很多，但如果有哪位同學說自己是哈佛的MD或JD或MBA畢業，那我確信你真的是人中龍鳳。
然后再說一下英國。以上在美國存在的問題，英國存在么？不存在！英國所有的學校，注意是所有的學校，全部都有金融碩士！而且很多學校能開設好幾種專業的金融碩士，金融、金融經濟學、金融與會計、會計與金融、金融分析、金融風險…英國的教育產業化做的是真的好，中國人想讀什么，他們就開設什么。
那么，這是不是說英國很好申請呢？NO、NO、NO！都不說牛劍，IC、LSE隨便抓一個你申申試試？總之，看學校！我會在下邊談定位的話題中跟大家詳細分析。
02
申金融，本科階段我應該重視哪些課程？
我按課程的重要性給大家排了四類課程，也就是說越往后越不重要，然后我會用盡量簡短的語言說明一下這類課為什么重要：
為什么經濟學重要——金融是從經濟學分離出來的專業，經濟和金融是母子關系。我告訴你們，事實上在美國，經濟系的那些教授是非?？床黄鸾鹑谙档慕淌诘?。
為什么數學重要——你一個學金融的學生，連個模型都建不了，好意思說自己是金融學生么？雖然從就業看，90%的工作崗位是不需要什么數學知識的。
對于專業核心課——從英美升學的角度看，越是微觀的課程他們越重視，越是宏觀的課程他們越不重視。
為什么會計知識重要——金融會計不分家。會計的人要會寫財務報表，金融的人要會看財務報表，這兩個崗位間，有太多相關聯的東西。
其它專業課——隨便選吧，哪些上過，哪些沒上過，不重要。
03
我該如何提升自己的實習背景？
先扯一點遠的，因為體制的原因，在上世紀末的時候，我們國內培養金融專業的人才，全部是圍繞“貨幣、銀行、經濟”這類關鍵詞去培養人才的。但現在時代變了，我自己都在這10年的工作中，一步步體會著國內高校課程的變化，在向西方國家靠近。
西方培養金融人才，完全是圍繞“投資”和“公司金融”這兩個關鍵詞在培養。那我們返回提升實習背景的話題，也就顯而易見，所有圍繞“投資”的實習內容，都不會錯。比如，IPO、收購、兼并、債券的承銷、投資，等等。再如PE、VC這類，如果一個本科生能有此類的實習經歷，那確實是比較容易讓人眼前一亮的。但是說實話，以上這類實習，對于本科上來講，不好找，難度大。我帶這么多年學生，能在本科階段參與如上實習的學生，大概不到30%，而且多數是家里安排的。
第二個關鍵詞是“公司金融”，你也可以理解成“公司財務、公司融資、公司治理”，這也西方人培養金融人才的核心內容。但這個就不多談了，甲方總部的財務部門，是不大可能招實習生的（不要跟我說去寶馬貼發票，我這里說的是真正去做財務分析）。
那我做交易的實習可以么？可以！但要注意實習階段一定要對交易策略有自己的研究和理解。
那我做研究的實習可以么？可以！一定要對某一個行業有深入的研究。
那我做風控的實習可以么？可以！最好能在實習中接觸到模型。
那我去銀行、期貨、保險、信托、咨詢等等等等實習可以么？可以可以都可以！
為什么都可以？因為如下四點原因：
1. 先想想最上邊的那些實習，你找得到么？
2. 金融專業和行業本來就是一個龐大而復雜的集合體。美國金融專業學生的就業去向，本身也有很多是去咨詢、期貨、保險、商業銀行等等，并不都是投行。而且畢竟是去商學院讀書，商學院還是一向重視學生的多樣性和個性化的。
3. 工作這么多年，學生不同的實習內容在申請結果上讓我感受到的差異雖然有，但并沒有很大。
4. 真正體現差異的，是能在申請中談清楚通過實習，帶給自己的所學、所思、所想，才是更重要的！
最后，關于實習，我們有兩篇非常有價值的文章，推薦大家看：
04
科研背景值得提升么？
值得！對于金融專業，實習和科研的比重大概是7：3。雖然還是實習更重要，但科研經歷也有3分重，要還是不要同學們可以自己考慮。
05
究竟是考GRE還是GMAT？
GRE！絕對是GRE！
美國所有的金融碩士項目，全部都既接受GRE、也接受GMAT。等你真正申請的時候，多數情況下你會發現金融的學校不夠你選，你需要同時考慮別的專業，這是GRE最大的好處。同時，從往年學生的錄取情況看，對于金融專業，我們并沒有明顯感受到申請時候GRE和GMAT在效用上的差異。
關于就業
06
我想在美國留幾年，學金融好就業么？
難！希望是有的，但幾率比較小。
需要強調一下的是，這并不是金融一個專業的問題，而是整個文商科大類的專業，想要在美國就業，都很難。
想要在美國就業，找到工作的概率完全取決于你所學專業與計算機的相關程度。而比較典型的金融崗位，離計算機還是有些距離的。
如果你鐵了心想留在美國，那我強烈建議你在本科階段多學CS和數學的課程，然后研究生申請金工、統計、數據科學等專業，將來走純量化方向，這才是留美的可行之路。
我帶的所有學生中，留美的學生基本以金工、金數為主，純金融專業的學生很少。當然也有個別，我13年帶的一位交大申到MIT金融的學生，留在了美國，摩根大通risk modeling的工作。但你要知道MIT雖然叫金融，但培養方向上基本已經算是一個金數專業了。
總結一句話，金融行業中國人想留美國，基本都是quant或相關工作。
針對這個情況，我還有如下觀點：
你以為能留在美國金融行業工作是多么光鮮亮麗的事情么？我說了，留在美國的，基本都是做quant的，但并不是多么高端的quant，基本是以quant trader為主。想做定價？那都是PHD的事情，碩士不夠格的。
所以金融的同學也不必羨慕金工的同學能留美，不是什么美差，基本就是個程序員或統計員。美國人愿意讓你留下，是讓你做事情做技術的，想在金融行業指點江山激揚文字？你這張黃色的臉已經決定不可能了！換一個角度看，或許這也是一件可悲的事情。
07
金融專業回國就業如何？
金融行業真正掙到大錢的是哪些人？絕對不是技術人員！而是IBD、PE、VC那幫人，是那些找項目、談項目、做項目、跟項目的那些人！這些工作，美國人不會讓你去做的，但如果你回國，那絕對有機會，別說回國了，只要是亞太就有機會。
如果你回國就業，深不見底、高不見頂，任你馳騁、看你能力，找到啥樣工作的都有。就業數據？對不起，我沒有。但我告訴你你肯定能找到工作。至于就業的好壞，那完全取決于你留學學校的好壞。
如果你既不是學霸、也不是學渣，而是上進且努力的大多數，關于回國的就業，我建議大家讀讀下邊這邊文章：
08
能介紹一下金融行業、公司內部情況嗎？
好文推薦，直接點擊閱讀，我就不啰嗦了：
《你拼命相近的投行，里面的人卻在瘋狂出逃——你想了解關于投行的一切，這里都有》
好了同學們，今天就先寫到這里，我實在寫不動了。我決定把文章分成上、下兩篇，剩下的10個問題，我會在下一期給大家闡述！希望大家原諒杜老師吧~~
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